화폐 & 금융 산업 자동화는 Openhash 기술, Social Ledger, 및 바래에 기초합니다.
이 페이지는 DeepSeek R1과 Qwen3 등 오픈소스 LLM을 Fine-tuning한 화폐 & 금융 자동화 체제의 구축 과정을 기술합니다. 이 시스템이 동작하는 것을 보려면 여기를 클릭하십시오. 이 페이지의 내용은 로드맵의 VIII. 특수목적법인 AI City Inc.의 역할에 기초합니다.
또한 이 페이지는 디지털 화폐 DAWN의 연장입니다.
AI 신도시는 치약, 치솔, 욕실, 주방, 주택, 공장 등 우리 손에 닿는 모든 것을 새로이 개발 및 적용하고, 법원과 대학 등 제반 인프라를 반자동화(PANG, Partially Automated Nationwide Governance)합니다. JFC(제주 금융 컨소시엄, Jeju Financial Consortium)는 그 중에서도 특별하며, 비단 은행 뿐 아니라, 보험, 증권, 거래소, 감독위원회 등 금융 산업 전반과 정부의 관리 감독 기능을 하나의 AI Agent로 통합합니다.
통상, 화폐 발행은 국가의 중앙은행이 담당하고, 그 유통은 시중 은행으로 역할이 나뉘지만, JFC는 화폐 시스템과 금융 시스템을 하나로 융합합니다.
금융 산업도 은행, 보험, 증권, 각종 감독 기관으로 역할을 나누지만, JFC는 그 모두를 하나로 통합합니다.
화폐의 발행과 유통은 국가 단위에서 독립적인 체계를 구성하지만, JFC는 국가간 경계를 없애고, 화폐의 유통과 각종 금융 서비스의 범위를 세계 전역으로 확장합니다.
JFC는 지점도 직원도 없으므로, 금융 서비스의 가격 경쟁력이 압도적입니다. 달리 표현하면, JFC는 기존 금융 산업을 쉽게 대체할 수 있습니다. JFC의 은행 서비스를 예로써, 예금 이자는 높고, 대출 이자는 낮습니다.
JFC의 결제 통화는 한국의 원화나 미국의 달러와 같은 국적 통화가 아니라, 각국의 국적 화폐를 추상화한 디지털 화폐(T)입니다. 또한, T의 가치는 AI 신도시의 가치에 연동되며, 그 발행량(이른바, 본원통화량)은 AI 신도시의 자산에 연동됩니다.
아래 소개 영상과 링크를 참고하십시오.
Democracy Is All You Need
디지털 화폐 T는 그 가치를 자산으로 담보하는 ABC(Asset Based Currency)의 일종입니다. 화폐의 종류는 각국 중앙은행이 발행하는 국적화폐(Fiat Currency)와 금과 은처럼 가치 있는 자산으로 그 가치를 보장하는 실물 화폐로 나뉩니다. 디지털 화폐 역시 그러합니다.
국적 화폐를 디지털로 전환(가령, 중국의 중앙은행이 발행한 e-CNY)
가치있는 자산(금과 은 등)으로 화폐의 가치를 보증하는 디지털 화폐(ABC)
2025년 7월 현재, 시장성을 확보한 디지털 화폐는 중국의 e-CNY 뿐입니다. 물론, 비트코인과 같은 가상자산 혹은 암호증표는 화폐가 아닙니다. ABC의 일종인 디지털 통화 T의 가치를 담보하는 자산은 AI 신도시 그 자체입니다.
AI 신도시의 프로토타입인 제주 AI 교육도시는 하나의 주식회사이며, 100여 개 이상의 국가 정부와 수만 개 기업, 기관, 및 개인이 각기 자국의 국적 화폐로 그 자본을 출자하도록 설계된 다국적 프로젝트입니다. 이를테면, 중국의 칭화대학은 중국 위안화(CNY)로 출자하고, 일본의 소프트벵크는 일본 엔화(JPY)로 출자하며, 한국의 삼성전자는 한국 원화(KRW)로 출자합니다.
제주 AI 교육도시의 자본은 한화(KRW)로 환산해서 50 ~ 100조 원 규모이며, 그 일부는 교육도시 건설 비용으로 지출되고, 일부는 다국적 복합 금융 기관인 JFC의 설립 자본금으로 이용합니다. 재차, 이 자본금은 각국의 국적 통화로 구성된 Pool임을 상기하십시오.
JFC는 자본금 Pool을 담보 자산으로 디지털 통화 T를 발행합니다. 은행의 자본금으로 화폐를 발행한다는 것은 전무후무한데, 그럴만한 이유가 있습니다. 은행 뿐 아니라, 모든 기업의 자본금은 주식으로 표명되며, 주식의 가치는 끊임없이 등락하므로, 화폐의 제 1덕목인 "가치의 안정성"을 담보할 수 없기 때문입니다. 그러나, JFC의 주식 가치는 다릅니다.
JFC는 교육도시 법인(주식회사)의 수천 개 자회사 중 하나이며, 교육도시는 100여 국가들의 정부와 수만 개 기업 및 기관들의 컨소시엄입니다. 그리고, 교육도시 법인은 JFC의 보증인입니다.
그러므로, 교육도시의 가치는 JFC가 발행하는 디지털 통화 T의 가치에 투영됩니다. 그런데, 교육도시의 가치를 결정짓는 메커니즘은 기존의 기업들의 가치 결정 방식과 완전히 다릅니다. 디지털 화폐 T의 가치 결정 메커니즘을 온전히 이해하려면, 먼저 교육도시 프로젝트 전반을 이해해야 합니다.
수천 개 다국적 컨소시엄의 연합인 교육도시의 가치가 결정되는 과정은 다음과 같습니다.
교육도시 법인(ACI 혹은 AI Ciy Inc.)을 설립합니다.
교육도시(ACI)는 표준산업분류표 상의 산업 분류 각각에 대응하는 수천 개의 자회사를 설립하고, 그 자본금을 모집합니다. 가령, 교육도시(ACI)는 산업분류표 상의 의료 산업에 대응하는 의료 법인을 자회사로 설립하고, 그 주식의 90%를 매각하는 방법으로 설립 자본금을 모집합니다. 즉, 교육도시(ACI)는 의료 법인 자회사의 지분 10%만 보유합니다.
교육도시는 모든 자회사의 지분을 10%씩 보유합니다. 따라서, 교육도시(ACI) 법인의 경영 성과는 수천 개 자회사의 경영 성과에 연동되므로(10% 지분), 교육도시 법인의 국가 위험, 산업 위험 및 기업 위험을 완전히 분산(Hedging)하고, 그 주식의 시장 가치는 기존의 국적 화폐(Fiat Currency) 이상으로 등락하지 않습니다.
그러므로, 교육도시(ACI)가 그 자회사인 JFC를 통해 발행할 디지털 통화 T의 가치는 교육도시가 설립 및 운영할 수천 개 자회사 각각의 경쟁력을 반영하며, 그 경쟁력의 토대는 다음과 같습니다.
지식, 기술, 경험의 공유 - 교육도시는 수천 개 자회사들이 입주한 물리적 공간으로, 다양한 기업들이 AI 기술을 개발 및 적용하고, 그 경험을 공유하며, 이업종 간 시너지 효과를 높이도록 설계하였습니다.
낮은 체제 비용 - 교육도시는 입법, 사법, 행정, 교육, 의료, 통신, 교통/물류, 시장 등 제반 사회 인프라를 자동화함으로써, 시민과 기업의 체제 비용을 기존 대비 1/5 이하로 낮춥니다. 달리, 교육도시 내에 설립될 기업들의 조세 부담과 고정비 지출은 한국의 여타 도시 대비 1/5이하입니다.
낮은 인건비 부담 - 각 기업의 사무직 노동을 자동화하여, 기업의 인건비 부담을 동종 기업 대비 1/3 이하로 줄입니다. 교육도시의 기업들은 한국에 위치하지만, 그 인건비 부담은 베트남이나 캄보디아보다 낮습니다. 그러므로, 이는 이들 기업이 생산하는 상품의 가격 경쟁력으로 귀결되고, 우수한 상품을 적은 비용으로 생산할 수 있습니다.
노동 품질의 상향 평준화 - 각 기업의 경영 판단은 물론, 개별 직원 각각에 대해, 누가 언제 어디서 어떤 업무를 어떻게 수행할 지 등 제반 의사 결정에 AI Agent가 참여함으로써, 말단 사원부터 경졍진까지 노동의 품질을 상향 평준화합니다. 다양한 AI Agent가 각종 상품의 설계, 생산, 유통의 전 과정에 관여함으로써, 상품의 품질 경재력을 확보합니다.
교육도시(ACI)에 입주한 교육도시 자회사들의 경쟁력은 교육도시의 낮은 체제 비용과 AI 기술에 기반한 제반 상품의 경쟁력에 기초하며, 이는 디지털 통화 T의 가치로 직결됩니다.
아래 영상과 링크를 참고하십시오.
한편, 이상의 주장은 디지털 화폐(T)와 교육도시의 금융 체제가 경쟁력을 갖는 사회적, 정치적, 경제적 이유일 뿐이며, 기술적 이유가 아닙니다.
체제 비용
지식 노동 자동화
반자동 국가
AI Agent의 시대: 직업의 종말
참고: 글로벌 디지털 통화 & 사용자 아이디
디지털 통화 T는 국경의 제약없이 사용되며, 그 기반은 Openhash 기술입니다.
한국 등 각국 통화로 실시간 환전되며, 환전, 이체, 및 결제 수수료가 없습니다.
거래는 주로 스마트폰과 스마트폰 간에 이뤄지므로, 전화번화가 역할합니다.
Openhash 알고리즘에서 사용자 아이디는 매우 특별합니다. 사용자 아이디는;
12자리의 고유한 숫자(10진수)이며, 앞 네 자리는 국가 또는 주(State) 번호이고, 나머지 여덟 자리는 고유한 식별번호입니다. 가령, 082-1234-5678은 한국 국적의 사용자입니다.
(1) 색상 코드, (2) QR 코드, (3) 도메인 명칭, (4) 16진수로 표기할 수 있습니다. 가령, 사용자 아이디를 16진수로 전환하면, 곧 해당 사용자의 IPv6 주소이며, 그/그녀의 모든 활동을 기록하는 웹 사이트(DB) 주소입니다.
또한 그/그녀의 이메일 주소이자, OpenHash의 메신저 아이디입니다.
여권과 주민등록증을 포함하여, 기존의 모든 신분증을 대신합니다.
아래 영상과 링크를 참고하십시오.
공정거래위원회 자동화
국세청 자동화
참고: 디지털 통화 T는 가상 화폐가 아닙니다.
교육도시(ACI)는 한국의 법규에 따라 설립된 주식회사이며, 그 주식의 발행과 유통도 한국의 관련 법규를 준수합니다.
디지털 통화 T의 가치는 교육도시(ACI)의 주식 가치에 연동되며, 재차 ACI의 주식 가치는 제주 AI 교육도시의 성공 정도에 연동되고, AI 교육도시의 성공은 입법, 사법, 행정, 금융, 교육, 의료 등 교육도시(ACI)를 구성하는 수천 개 컨소시엄 및 그들이 개발한 제반 인프라의 시장 경쟁력에 달렸습니다.
T의 기술적 토대인 Openhash가 블록체인과 유사한 이유는 블록체인과 OpenHash 모두 git에 기초한 기술이기 때문입니다.
디지털 화폐(T)의 가치를 보장하는 자산은 각국이 발행한 국적화폐(FC, Fiat Currency)이며, T는 개별 FC의 위험을 분산(Hedging)합니다. 또한, T의 동작 메커니즘은 Openhash에 기반하며, Openhash는 그 시스템의 핵심 모듈 중 하나로 국가를 상정합니다. 그러므로, T의 발행과 유통에서 개별 국가들의 역할이 중요합니다.
각국이 발행한 FC를 하나의 Pool에 담고, 그를 담보 자산으로 디지털 ABC(Asset Based/Backed Currency)를 발행한 것이 T입니다.
T는 누가 언제 어디서 무엇을 얼마나 어떻게 소비했는지 모두 기록합니다. 물론, 이는 개인 정보와 사생활 침해의 우려가 크지만, 오늘날 신용카드를 포함하여, 모든 금융 기관이 일상적으로 하는 일입니다.
그러나, T는 기존 금융 기관보다 개인 정보 및 사생활 침해 우려가 현저히 적은데, 그 이유는 Openhash Architecture의 표준화를 주도하는 국제 기구인 제주 협력 기구(JCO)에 있습니다.
Openhash 표준은 개인 정보 보호를 위한 엄격한 규칙을 제시하며, 위반 국가를 JCO에서 배제합니다. JCO는 AI 관련 지식과 기술을 공유하는 다국적 공동체이며, 그 배제는 곧 국제적 고립입니다.
개별 국가가 발행하는 국적 화폐(FC)와 디지털 화폐와 달리, 디지털 화폐(T)의 발행과 유통은 조폐국, 중앙 은행 등이 개입하지 않습니다.
디지털 화폐(T)를 이용하려는 개인과 기관이 일정액의 국적 화폐를 교육도시의 글로벌 무인 은행 계좌에 입금하는 방법으로, 한국의 원화 등 각국의 국적 통화를 제주 AI 교육도시의 Asset Pool에 담습니다.
교육도시는 Asset Pool에 담긴 자산을 담보로 일정량의 디지털 화폐(T)를 발행합니다. 그러므로, T의 가치는 교육도시의 주가에 연동됩니다.
교육도시는 다국적 기업과 기관, 개인의 컨소시엄이며, 1,204개 산업을 대표하는 1,204개 기업으로 구성된 기업 도시입니다. 다국적 컨소시엄으로 국가 위험을 분산하고(hedging), 1,204개 산업별 대표 기업으로 산업 위험을 분산하며, 모든 기업의 지주 회사로 교육도시를 설정함으로써, 기업 위험을 분산합니다.
그러므로, 디지털 화폐(T)의 발행은 교육도시의 설립과 운영 과정에서 자동적으로 수행되므로, 디지털 화폐를 발행하는 별도의 인위적 절차는 없습니다.
디지털 화폐(T)를 결제 통화로 하는 금융 인프라입니다. 이하, 이해를 돕기 위해, 은행 보험 증권 등의 금융 산업 부문을 별도로 기술하지만, 사실상 디지털 화폐(T)에 금융 산업 전반을 융합하므로, 화폐(T)와 은행 기능을 분리할 수 업습니다.
제주특별자치도가 발행하는 지역 화폐 "탐나는전"을 Openhash 기반의 디지털 화폐(T)로 재구성합니다. 그로써;
외국 관광객도 손쉽게 구입하고 쓸 수 있습니다.
각종 통계 정보를 획득합니다.
사업주의 재무제표를 자동으로 생성하고, 갱신하며, ERP 기능을 제공합니다.
부가세, 소득세 등의 세금 납부를 자동화합니다.
부가적으로, 사업주 각각의 웹사이트를 자동으로 생성 및 갱신합니다.
기술적 측면
AI City Inc.(= ACI)와 가상의 은행 "ABC(AI City Banking Consortium)"를 상정하여,
ACI의 자본 공모(= 제주 AI 교육도시 건설)에 참여할 각국의 기관과 기업 등은 ABC에 계좌를 개설하고, 각기 자국의 국적 통화(FC)로 ACI의 주식을 구매하는 방법으로 ACI 자본금을 출자합니다. ACI 주식은 보통주와 우선주로 나뉘며, 우선주 구매는 ABC 은행에 예금하는 것과 같습니다.
ACI는 자본금의 일부를 교육도시 건설 비용으로 집행하고, 나머지는 다국적 통화로 구성된 Asset Pool을 구성하여, 주요하게 ACI 자회사들의 자본금으로 출자합니다.
ACI의 우선주 배당으로 ABC의 예금 이자를 대체하며, 보통주 배당은 우선주 배당을 뒤따릅니다.
각국의 기관, 기업 및 개인은 특정 ACI 자회사의 보통주와 우선주를 구매할 수도 있습니다.
디지털 통화 T와 금융 산업 자동화(JFC)는 허공에서 뚝 떨어지거나, 모래밭 위의 누각이 아니라, 굳건한 기술적 토대 위에 구축됩니다. 그 기술적 토대는 주요하게 다섯(5)이며, 다음과 같습니다.
대표적인 Open-source LLM인 Qwen3와 DeepSeek R1을 Fne-tuning한 AI Agent 수천 ~ 수만 개로 기존의 노동 인구 전반을 재구성합니다. AI Agent는 시민 각각의 일상 생활과 근로 환경 속에 깊숙히 융화되어, 그/그녀의 모든 의사 결정에 참여하고, 그 노동 생산성을 상향 평준화합니다. 이 사이트는 AI 기술을 우리 삶 전반에 적용하는 과정을 매우 상세히 기술합니다.
귀하가 지금껏 어디서 무슨 일을 해왔던, 귀하 자신의 업무와 귀하를 둘러싼 환경 모두 온전히 달라질 것입니다. 바로 지금입니다.
Openhash는 재무제표 상의 모든 기록이 참(True)임을 보장하므로, 분식회계나 회계조작을 원천에서 차단합니다.
장부의 거래 주체가 사람이 아니라, FS Agent이며, FS Agent는 모든 개인과 기업, 기관 등의 재무제표를 자동으로 생성하고, 자동으로 갱신합니다. 그러므로, 사람이 장부의 수치를 기록하거나, 수정할 수 없습니다.
판매자의 장부에 기록된 자산과 구매자의 취득 자산이 일치하지 않으면, 거래를 승인하지 않습니다. 가령, 판매자가 특정되지 않은 자산을 구매할 수는 없습니다.
거래 금액은 투명하며, 이중 가격이나, 이른바 "꺽기"같은 편법 거래는 있을 수 없습니다. F&P는 장부에 기록된 숫자(= 현금 자산의 장부 가격)이며, 구매자의 현금 자산 감소액과 판매자의 현금 자산 증가액은 반드시 일치해야 합니다.
모든 거래는 국세청 Agent의 승인 하에 체결되며, 개인 또는 기업의 재무제표는 오직 국세청 Agent의 승인 Key를 Hash로 하여, 그 기록을 갱신합니다. 그러므로, 한번 기록된 데이터는 수정 또는 위변조될 수 없습니다.
국가 간 거래에서 국적이 다른 두 거래 당사자는 상대 국가의 국세청 Agent 서명을 확인하는 방법으로, 거래 상대방의 재무제표 기록의 진위를 즉시 확인할 수 있습니다. 그러므로, 보유하지 않은 자산이나 상품을 허위로 판매할 수 없습니다.
국내 및 국가 간 거래 대금은 (후술하는) F&P Clearing House가 정산합니다.
재무제표 Agent는 Openhash에 기초하며, 모든 거래 데이터가 참(True)이고, 모든 거래의 합리성을 보장할 기술적 장치입니다.
교육도시는 모든 개인과 기업, 기관의 재무제표(Financial Statements)를 자동으로 생성 및 갱신합니다.
좁은 의미의 Openhash는 제무제표 갱신 메커니즘입니다.
가령, A가 B로부터 주변 시세 1억원의 토지를 2억원에 구매하려한다면, Openhash 재무제표 Agent는 (1) B의 재무제표에 기록된 토지 가격과 차이가 크고, (2) 주변 시세와 불일치하므로, A에게 해당 사실을 고지하고, A의 거래 의사를 재차 확인한 뒤, 국세청 Agent에 거래 사실을 통보합니다. FS Agent는 크고 작은, 혹은 비싸거나 저렴한 모든 상품의 거래 전에 그 가치를 평가하며, 구매자가 시세보다 비싸게 구매할 위험을 제거합니다.
사실, 디지털 통화 T는 FS Agent가 작성한 재무제표에 기록된 숫자이며, 구체적으로는 현금 자산의 장부 가격입니다.
재무제표의 통화 단위는 T입니다.
FS Agent는 신도시의 모든 기업과 개인의 재무제표를 자동으로 생성하고, 갱신합니다. 개인의 재무제표도 생성 및 갱신하는데 주목하십시오.
교육도시(ACI)는 개인과 기업의 재무제표로 그 가치를 평가하며, 그 가치를 AI 신도시의 가치에 반영하고, 재차 교육도시(ACI) 자신의 가치에 반영하며, 마지막으로, 디지털 통화 T의 발행량에 반영합니다. 즉, T의 발행량은 AI 신도시에 입주한 기업들의 가치와 금융 산업(JFC)의 예금 잔고를 합한 금액입니다.
교육도시(ACI)가 개인과 기업의 가치를 평가하는 방식 및 평가 결과는 오픈소스로 투명하게 공개합니다.
지난 40여 년 간 문명의 변곡점을 불러온 웹은 2025년 5월 현재, AI에게 그 역할을 넘겨주고 있습니다. Agent Web은 기존의 웹을 대체할 하나의 Agent입니다.
자세한 내용은 Agent Web 페이지를 참고하십시오.
종래의 자본주의 윤리와 달리, 우리는 제반 윤리를 시스템으로 구현합니다.
모든 거래는 공정하며, 가격은 합리적입니다.
사기, 편법, 바가지를 원천에서 차단합니다.
전자동 공정거래위원회 항목을 참고하십시오.
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